世帯年収800万で生活苦しい？高年収できつい原因8選と改善方法について徹底解説

など世帯年収が高いのに生活が苦しい状況で悩まされている人は多いでしょう。

結論、年収800万円で生活が苦しい理由は以下の通りです。

本記事では、世帯年収800万円で生活が苦しくなる具体的な原因を詳しく解説します。

また、家計を見直し、生活を楽にするための具体的な改善策も紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

具体的な改善策としては、以下の方法があります。

特に収入を増やす姿勢も大切ですが、まずは簡単で誰でもできる支出の見直しから始めるのがおすすめです。

仮に月々の固定費を5,000円でも削減できれば、年間で6万円の節約になります。

浮いたお金を貯蓄や趣味にあてられ、生活の質も向上します。

そんな方には、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談がおすすめです。

世帯年収800万で生活苦しいとなる理由

本章では「世帯年収800万円で生活が苦しいとなる理由」を紹介します。

世帯年収800万で生活が苦しくなる理由が気になる方はぜひご覧ください。

普段から支出が多い

普段から支出が多いと、いくら世帯年収が800万でも生活は苦しい状況に陥ります。

支出が多すぎると収入を上回ってしまうからです。

特に世帯年収800万の人は二人だからか【社会的地位】や【見栄】を意識するあまり、必要以上にお金を使ってしまう傾向があります。

実際に総務省統計局の2024年5月の『家計調査』でも、二人以上の世帯で【交際費】【諸雑費】は2か月連続の実質増加傾向です。

さらに世帯年収800万円の人は顔が広く、次のような予想が難しい交際費の支出機会が頻繁に起こります。

冠婚葬祭費
取引先へのギフト代
突発的な飲み会代

世帯年収800万でなくても、一人の世帯でも支出が多いと生活は苦しい状況に陥ります。

ローンを組んでいる

世帯年収800万でも、多額のローンを組んでいれば、生活は苦しくなります。

特に世帯年収800万となると、高額な買い物をローンで購入してしまうと生活費を圧迫しがちです。

一般的に住宅ローンの借入可能額の目安は年収の5〜6倍程度なので、世帯年収800万だと4,000万～4,800万円が目安です。

しかし、首都圏の新築分譲マンションは『株式会社不動産経済研究所の調査』によると、2023年度には平均価格7,566万円でした。

つまり、世帯年収800万が無理なくローンを組める額をはるかに超えており、家計に大きな負担をかけてしまいます。

加えて、住宅を維持するために、固定資産税やメンテナンスといった費用も必要です。

そのため、高所得だからといってローンを組むと、生活費が圧迫されて結果として生活が苦しい状況に陥ってしまいます。

そんな人には、住宅ローンの見直しを活用するのがおすすめです。

妻が専業主婦として生活している

妻が専業主婦の場合、生活費がかさみ苦しいと感じる世帯が少なくありません。

世帯年収800万であっても妻が働いていないため、他の共働き世帯に比べて収入が減ります。

また、専業主婦は、働いている人と比べて余暇時間が多いので以下のような支出が多くなりがちです。

ショッピング
外食
習い事

そのため、世帯年収800万で生活が苦しい場合は、妻に余暇時間を活用した副業やパートタイム就労の検討を提案しましょう。

リボ払いをしている

世帯年収800万でも、リボ払いを利用していると生活が苦しい状況に陥ります。

例えば、毎月10万円のリボ払い残高があり、利息が年利15%の場合、利息だけで月々約12,500円の損です。

年収800万の世帯であってもリボ払いによって知らないうちに負債が増加し、返済が困難になるケースは多いです。

そのため、世帯年収800万で生活が苦しい人はリボ払いをやめて、計画的な支出管理と貯蓄の心掛けが重要と言えます。

化粧品にお金をかけている

世帯年収800万であっても、化粧品への過度な購入は家計を圧迫し、生活を苦しくする要因となりえます。

実際に2024年5月の『全国百貨店売上高概況』によると、化粧品の売り上げは2023年同月よりも16.4％増えました。

つまり、外出機会の増加に伴い、化粧品にかける費用は年々大きくなっているのです。

特に世帯年収800万となると、美意識の高い人が多いので次のような商品やサービスを購入している人は多くいます。

美容への投資は重要ですが、全体的な家計のバランスを考慮し、優先順位をつけて支出を管理する取り組みが重要です。

英才教育を子どもに施している

子どもへの英才教育に多額の費用をかけている場合も、世帯年収800万で生活が苦しくなる場合があります。

私立小学校や中学校の学費は年間100万円以上かかる時もあり、加えて入学金や施設費などの諸経費も必要です。

さらに音楽教室やスポーツクラブなど、専門的な習い事に月々数万円を支払っている家庭も生活が苦しくなります。

実際「令和4年度学生生活調査」によると、親の平均年収650万～849万円が全体の約18％なので、世帯年収800万は決して余裕のある収入とは言えません。

教育費や複数の習い事費用、将来の大学進学を見据えた貯蓄などが重なり、世帯年収800万でも生活が苦しい状況に陥ります。

子どもが多い

世帯年収800万であっても子どもが多い場合、教育費や生活費の増加により、家計が圧迫され生活が苦しくなります。

3人の子がそれぞれ私立学校に通い、年間学費が1人当たり100万円かかる場合は、子どもが1人の家庭の3倍もの費用がかかります。

結果として支出が多くなってしまうので、生活が苦しくなってしまうのです。

都会で暮らしている

都会で暮らしている人も、世帯年収800万でも生活が苦しくなるときがあります。

令和4年の『消費者物価地域差指数』によると、東京都と宮崎県の物価水準の比率は1.09倍とデータで出ています。

さらに都市部では、周囲の消費水準が高く、周りに合わせようと見栄を張ってしまうので支出は増加してしまう傾向にあります。

同じ年収でも地方と都会では生活費の差が大きいので、世帯年収800万でも生活は苦しくなってしまうでしょう。

世帯年収800万で生活苦しいとなりやすい支出一覧

本章では「世帯年収800万で生活苦しいとなりやすい支出」を一覧で紹介します。

世帯年収800万で生活が苦しくなりやすい支出を知りたい人は、ぜひ参考にしてください。

車

年収800万の世帯でも、車の購入費や維持費が生活を圧迫する可能性があります。

例えば、レクサスのエントリーモデルのCTは新車で購入すると355〜488万円、中古車であっても403万円も必要です。

さらに、年間5,000km走行すると維持費は次のような内容で15万～20万円程度かかります。

特にローンで購入していると一気に支出が増えるので、世帯年収800万でも生活が苦しい状況に陥ってしまいます。

そんな人には、自動車ローンの見直しを活用するのがおすすめです。

住宅

世帯年収800万であっても住宅をローンで購入していると生活を苦しくする主要因となり得ます。

2022年度『フラット35利用者調査』によると、首都圏における平均借入額は約3,694万円です。

年利1.5%返済期間30年で計算すると、毎月の返済額は約12.8万円となります。

さらに所有後の【固定資産税】や【修繕費】などの継続的な支出によって、家計の負担も大きくなるでしょう。

結果、他の生活費や貯蓄などにあてられる金額が制限され、世帯年収800万で生活が苦しくなるのです。

住宅ローンを組んでいて支出を下げたい人には、ローンの見直しを活用するのがおすすめです。

たった5分で終わるうえに上手くいけば、月々の支出を数千円～1万円ほど抑えられます。

年間で計算すると、数万円も支出が軽減できるので、他の部分にお金を使えます。

ブランド品

ブランド品の購入が家計を圧迫し、生活が苦しく感じる世帯年収800万の人は少なくありません。

2022年の日本の高級ブランド市場規模は約2兆円と推定されており、多くの家庭がブランド品に大きな金額を費やしています。

参照元:国内インポートブランド市場に関する調査を実施

有名ブランドのハンドバッグは20万〜100万円以上することもあり、購入するブランド品によっては収入があってもすぐに生活が苦しい状況になりえます。

本当に必要な支出かどうかを考えて、家計のバランスを崩さない範囲で購入するようにしましょう。

子どもへの教育費

子どもへの教育費が高いと、世帯年収800万でも生活を苦しくする原因になりえます。

実際、大学生のいる世帯では、教育費が所得の約44％を占めているというデータもあります。

参照元:【資料5-2】教育投資参考資料集

子どもの教育費の内訳は多岐にわたり、次のようなものが代表例です。

大学に進学して子どもが一人暮らしをする場合には【家賃】や【食費】の援助をする家庭もあるでしょう。

結果、世帯年収800万なのに生活が苦しい状況に陥ってしまうのです。

サブスク

世帯年収800万の家計において、サブスクサービスの過剰な利用は生活を苦しくする要因の一つとなり得ます。

サブスクの手軽に契約できますが、使ってないのに継続しているケースは多いです。

利用せずに契約しているのは無駄金なので、見直しするのをおすすめします。

世帯年収800万で生活が苦しい人必見！おすすめの改善方法

本章では「世帯年収800万で生活が苦しい人におすすめの改善方法」を紹介します。

どうしたら年収800万で生活が苦しくならないかを知りたい人は、ぜひ参考にしてください。

支出を減らす

世帯年収800万であっても生活が苦しい場合、支出を見直しをしましょう。

支出を減らすのは今すぐ誰にでもできるうえに特別な能力が無しで、生活を変えられるからです。

具体的には、次のような方法が考えられます。

特に【ローン】や【保険】といった大きな額を支払っているものの見直しは、非常に有効です。

転職や副業と比べて、特別な能力が不要なので「生活が苦しい」と感じている人だけでなく、少しでも生活を楽にしたい人は必ずすべきです。

そんな人には、ファイナンシャルプランナー(FP)への相談が効果的です。

FPはお金のプロの目線から収支状況を詳細に分析し、最適な削減策を提案してくれます。

特に日本ではお金について学習する機会がないので、知らないことがあり損をしているのは珍しくありません。

資産運用をする

資産運用は、生活が苦しい場合の家計改善をする方法の1つです。

例えば、1年間に100万円を年利5%で運用できれば5万円の利益を獲得できます。

もちろん投資に絶対はありませんが、上手くいけば収入を補完でき、生活の質を向上できます。

そんな人には、資産運用セミナーに参加するのがおすすめです。

せっかく始めようと考えていても、行動しなければ今の生活が変わることはありません。

副業をして収入を増やす

副業によって収入を増やすことは、有効な家計改善策の一つです。

具体的には、次のような副業が取り組みやすいでしょう。

このように本業以外の収入源を持つことで、経済的なリスクの軽減が可能です。

生活が苦しくて困っている人は、すき間時間を見つけて副業を始めてみることをおすすめします。

そんな人はハードルが低く、誰でも取り組める【Ｗebライティング】が一番おすすめです。

読者の悩みを考えて文章を書く仕事なので、プログラミングやWeb制作とは異なり、書き方を理解すれば、努力次第で数万～数十万円稼げます。

ただし【文章構成】や【言い回し】がとても重要なので「日本語だから勉強する必要はないでしょ」と思うのは非常に危険です。

実際、私もＷebライターとして3～5万円ほど稼いでいる経験がありますが、結果が出てないのは独学でしていた人ばかり。

間違った方向で頑張らないためにも、副業を始める人は先行投資をしてから始めることをおすすめします。

まとめ:世帯年収800万で生活が苦しい人は固定費削減をしよう

本記事では、世帯年収800万なのに、生活が苦しい状況になる理由を明らかにしました。

結論、世帯年収800万で生活が苦しい理由は【贅沢をしている】もしくは【高額な買い物をローンでしている】ケースが多いです。

加えて、子どもが複数いる場合、教育費や生活費が増えるため、家計はギリギリの状態に陥りやすくなります。

そのため、生活の苦しさを緩和するために、生活コストを削減したり、共働きで世帯収入を増やしたりする工夫が重要です。

最も簡単な方法はファイナンシャルプランナー（FP）に相談し、大きな固定費を削減することです。

行動しないと人生が変わることがないので、生活が苦しいと感じている人は本記事を読み終えた今から相談してみることをおすすめします。